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你不知道的金融黑科技

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金融黑科技

黑科技的梗是怎么来的?

黑科技一词最早来源于日本动漫《全金属狂潮》中登场的术语,是指超越现今人类科技或知识所能及的范畴,目前缺乏科学根据且违反自然原理的科学技术或者产品。如高达的GN粒子,星际争霸里的幽能等。日常生活中常说的黑科技更多的是指高科技泛滥之后演变出来更强大或者更先进的技术,也包括基于现有技术的改进升级和改产品的使用体验等。总之就是科技性很强,常常使人感到“不明觉厉”。

金融领域的黑科技

一般而言,金融机构给人的感觉就是威严古板的大楼,一群身着职业套装的俊男靓女在其间忙碌穿梭的样子,似乎和那些所有人都穿牛仔裤套头衫的IT公司们相距甚远。实际上,作为对金钱嗅觉最敏锐的一批人,国内外各大金融机构早就盯上了这些前沿技术,在尝试黑科技这件事上,他们可一点都不含糊。小编将在此盘点黑科技在金融领域的主要应用,在未来的几年里,这些黑科技可能会给金融领域带来巨大的改变。


区块链(Blockchain)技术

——打造地球上最可靠的账本

区块链技术是随着比特币诞生的技术,简单来说,区块链是一本由全体成员一起管理的数据库账本,账本里记载所有的交易记录。区块链最诱人的地方在于:只要是在同一个区块链网络中,每一分钱、每一笔交易的来龙去脉都有据可查,而且“没有任何人”有能力对其进行改动。因此,区块链的这个特点特别适合用于建立支付结算系统,甚至是独立的货币发行系统。由于区块链能够解决信息不对称环境下的信任问题,因此受到了金融巨头和科技巨头的追捧。

国外最大的区块链联盟叫做R3区块链联盟,由总部位于纽约的区块链创业公司R3CEV发起,至今已吸引了40多家巨头银行的参与,其中不乏一些金融界如雷贯耳的名字,例如富国银行、美国银行、花旗银行、德意志银行、汇丰银行、摩根士丹利、法国兴业银行等。R3CEV致力于在包括但不限于系统互操作性、支付、结算、贸易金融、企业债券、回购、互换和保险等领域试验区块链技术,优化金融机构的业务流程。

在国内,和大家印象中政府机关的“迟钝”形象不同,在应用区块链这件事上,中国人民银行可谓相当前卫。中国人民银行行长周小川在接受媒体采访时透露,央行已经着手研究发行数字货币。作为一位“潮妈”,央妈打算发行的数字货币在世界各央行中尚无先例。央行表示,发行数字货币可以降低传统纸币发行、流通的高昂成本,提升经济交易活动的便利性和透明度,减少洗钱、逃漏税等违法犯罪行为。至于数字货币是不是用区块链技术呢?周小川表示,区块链技术是一项可选的技术,除了区块链技术,人民银行数字货币研究团队还深入研究了数字货币涉及的其他相关技术,比如移动支付、可信可控云计算、密码算法、安全芯片等。

此外,互联网金融行业也开始积极探索区块链技术的应用,多家平台参与区块链技术在票据方面的探索,力求实现票据资产数字化和建立票据托管机制。在征信方面,互联网金融平台希望通过技术的革新,解决金融行业的信息不透明的问题,在一定程度上保障投资的安全性,使区块链技术成为风控的关键技术。



虚拟现实(Virtual Reality, VR)

——就是要把银行柜员赶下岗!


当前各大科技公司(Facebook、谷歌、微软、HTC、索尼)为VR疯狂烧钱已经是人尽皆知的事。但是,目前VR产业缺的不是美元,而是具有生产力的应用场景。金融机构无疑为VR设备提供了最容易赚钱的场景之一。金融界大咖涉足VR界,看似不务正业,其实大有深意。在跨界初步体验VR以后,金融机构已经开始将VR用于自家业务了。

富国银行利用Facebook旗下的VR设备Oculus Rift,让客户与柜员进行虚拟的互动。花旗银行也大胆尝试,交易员可以利用微软家的HoloLens(确切的说HoloLens属于AR而不是VR)直观看到各个行业的交易动向,并在发现交易机会后即时与客户互动(有点类似与战斗机飞行员的头盔能够实时显示各种参数),佩戴着HoloLens的客户可以立体地看到交易员所共享的内容,互动所需的各种数据也都呈现在3D空间内。甚至,可以大胆的想象,VR技术成熟以后,在银行办理业务时可实现全程自助,客户只需戴上VR设备,跟着指示操作就能办好业务。

虚拟现实技术之所以如此吸引金融机构,是因为虚拟现实可以把枯燥的内容转变成身临其境的体验,增强客户的融入感。金融行业的工作人员非常需要这样的技术,他们能通过VR技术,将新的金融产品以视觉形式传达给客户,便于客户理解产品和优化业务办理流程,为机构带来更多业绩。


人工智能( Artificial Intelligence, AI )

——机器比人更了解市场

人工智能技术的介入,使金融领域大数据和非结构化数据的分析变得更加准确。这里有两个有名的案例,高频程序化交易Virtu Financial LLC公司在使用人工智能技术以后,在1238个交易日中,仅有一个交易日出现了亏损。管理900亿美元的对冲基金Cerebellum在交易过程中使用人工智能技术以后,从2009年以来至今,竟没有一个月出现亏损。

在国内,人工智能技术的发展同样非常迅速,市场上已经有多家机构推出人工智能介入的大数据指数和大数据基金。这些指数和基金的大数据主要包含了百度、 360、新浪等平台的搜索数据、阿里巴巴和京东的消费数据和其他公开的数据。目前,承载了投资者们对新技术期待的大数据基金,收益率尚可,但是波动率偏大,人工智能技术和大数据挖掘技术还需不断改进。

同时,互联网金融平台开始将人工智能技术用在了智能投资顾问方面,多家互联网金融平台建立大数据实验室,引入人工智能、大数据分析、机器学习等技术,打造一站式理财模式,致力于节约客户的学习时间,使客户获得全天候服务,随时调整资产配置。


生物识别技术

——当年的黑科技,已经成为了拇指上的现实

对于金融行业而言,没有什么比信息安全来得更加重要,上百年积累起来的信用,可能就因为一个小小的信息泄露问题毁于一旦。因此金融行业比任何行业都更加积极地推动生物识别技术的应用。

生物识别身份认证几乎可以说是移动金融发展过程中的里程碑。简单来说,生物识别从最大意义上开放了移动金融的服务类别, 在此之前,移动金融一直受限于第三方认证载体(U盾、令牌等)以及非面对面身份认证难题,其服务范围也仅仅为自助取款、转账等,即便用户更改银行开户电话 号码也需要致电或者前往网点。而现在,各大银行都在尝试远程自助开户、远程贷款、自助开卡、信用卡自助申领与激活等,而这些都少不了生物识别进行远程身份认证。未来互联网金融的服务拓展将为生物识别提供更大的发挥空间。

以第三方支付为例。在2014年的“小微金服分享日”上,阿里就披露了其正在研发的以人脸、声纹、掌纹、指纹、笔记和击键识别等六项以生物识别为核心的支付技术,并且在2015年3月德国汉诺威通信博览会开幕式上,马云亲自演示了阿里的人脸识别支付。腾讯在生物识别支付领域发力较晚,但据腾讯官方消息,腾讯财付通与中国公安部所属的全公民身份证号码查询服务中心达成人像比对服务的战略合作,这是腾讯公司对金融、证券等业务进行人脸识别的应用尝试。


黑科技只是少数人的狂欢?

直到现在,部分黑科技在金融领域的应用依然是相对神秘的,尽管各大公司不断在VR、区块链技术、人工智能等领域进行大额投资(类似阿里巴巴大手笔52亿人民币投资 Magic Leap、百度“烧钱”打造第一款人工智能金融理财管家),但是,由于黑科技的技术相对不成熟,不少创意仍处于试验阶段,使得其应用范围并不广。这些原因让一部分人认为,黑科技只是少数大咖和科技爱好者的狂欢,现实意义不大。

小编认为,任何前沿技术的普及都需要时间,黑科技在不断改进和升级的过程中,必然会适应更广阔市场的需求,发展为服务大众的产品。黑科技产品的产量,在技术取得突破后会呈爆发性增长。此时,成熟的黑科技便不再是“黑”科技,新的黑科技又会出现,吸引优秀机构和才人致力于最新黑科技的探索,如此反复,诠释着“科技改变世界”。


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